Ипотека и потребкредиты замедляются: почему заемщики осторожнее берут новые кредиты

Банк России 27 апреля опубликовал региональные данные, которые показывают более осторожное поведение заемщиков в начале весны. В феврале темпы роста розничного кредитования на Северо-Западе снизились, а в отдельных регионах портфель потребительских кредитов даже немного сократился.

На примере Республики Коми регулятор сообщил, что портфель потребительских кредитов на начало марта составил 85,1 млрд рублей и за месяц уменьшился на 0,1%. Ипотечный портфель вырос только на 0,1% после январских 0,7% и достиг 95,8 млрд рублей. Для семей, которые планируют крупную покупку, это сигнал: банки и заемщики переходят к более тщательной оценке платежа, срока и полной стоимости кредита.

Отдельное влияние на ипотеку оказали изменения в программе «Семейная ипотека» с 1 февраля 2026 года. По данным Банка России, средняя ставка по ипотеке в регионе в феврале выросла до 11,3% после периода, когда она держалась около 8,5%. При этом средний срок кредита за год сократился почти на 2,5 года и составил 22 года, что может увеличивать ежемесячную нагрузку при сопоставимой сумме займа.

Общая денежно-кредитная среда остается жесткой даже после снижения ключевой ставки до 14,5% годовых с 27 апреля. В сообщении о ставке Банк России отдельно отметил, что кредитная активность остается сдержанной, а неценовые условия банковского кредитования по-прежнему жесткие. Это значит, что снижение ставки не превращается автоматически в быстрый разворот рынка кредитов.

Для заемщиков практический вывод остается прежним: перед заявкой стоит считать не только рекламную ставку, но и полную стоимость кредита, страховки, первоначальный взнос, возможное изменение дохода и запас на несколько месяцев платежей. На фоне охлаждения рынка банки могут внимательнее смотреть на долговую нагрузку, поэтому отказ от лишних коротких займов и аккуратная кредитная история становятся важнее.

Для вкладчиков та же картина означает, что высокая склонность к сбережениям пока сохраняется. Пока кредиты дорожают для части клиентов и выдаются осторожнее, деньги на вкладах и накопительных счетах остаются одним из способов переждать период высоких ставок без дополнительной долговой нагрузки.