Американские банки воздерживаются от комментариев по поводу предложений администрации Трампа по смягчению норм, регулирующих дискриминационные практики в сфере кредитования

Крупные банки Соединенных Штатов не высказываются по поводу недавних инициатив представителей администрации Трампа, направленных на ослабление мер защиты от дискриминационных практик в кредитовании. Это отличается от ситуации в 2020 году, когда руководители Wells Fargo & Co., Bank of America Corp., JPMorgan Chase & Co. и Citigroup Inc. обращались к властям с просьбой сохранить аналогичные меры предосторожности.

В то время представитель Wells Fargo подчеркивал проблемы жилищной дискриминации, с которыми все еще сталкивается значительная часть населения страны, а руководитель Bank of America отмечал, что некоторые меры, даже если они задуманы добросовестно, могут восприниматься как ослабление ранее завоеванных защит.

На данный момент Бюро по защите финансовых потребителей (CFPB) предлагает аналогичные изменения в кредитное законодательство, и ведущие банки предпочитают хранить молчание. В это же время отраслевые лоббистские организации, такие как Bank Policy Institute, American Bankers Association и Independent Community Bankers of America, направили письма в поддержку предлагаемых поправок, которые усложнят применение наказаний к банкам за дискриминацию по расовому признаку в кредитовании.

Представители Bank of America, JPMorgan, Wells Fargo и Citigroup отказались от комментариев.

Регуляторы на протяжении долгого времени применяли Закон о равных кредитных возможностях эпохи гражданских прав для привлечения банков к ответственности за практики, оказывающие непропорционально негативное влияние на少数民族ные сообщества, даже если это не было прямой целью политики. Концепция "непрямого воздействия" широко используется в законодательстве о гражданских правах. В данном контексте она может касаться, например, банков, не открывающих филиалы в недостаточно обслуживаемых районах или не продвигающих там свои продукты, поскольку отсутствие доступа к банковским услугам приводит к более высоким процентным ставкам и повышенной уязвимости к хищническим практикам кредитования.

В ноябре CFPB рекомендовало внести изменения в правила, которым должны следовать банки и другие кредиторы для соблюдения закона 1974 года. Предложение предусматривает отмену стандарта "непрямого воздействия" и возлагает ответственность на кредиторов только за умышленную дискриминацию, что представляет собой более узкое определение вредных практик.

Агентство признало возможные последствия от этих изменений, которые могут быть утверждены в течение месяца. "Предлагаемые положения могут привести к тому, что потребители не будут подавать заявки на кредит и столкнутся с большими препятствиями в доступе к кредитам, чем при действующих правилах", указано в предложении.

Банки и другие финансовые учреждения традиционно выступали против стандарта "непрямого воздействия". Ситуация изменилась после движения Black Lives Matter, которое побудило компании различных отраслей публично высказываться против дискриминации. Возвращение Дональда Трампа в Белый дом, его кампания против политик разнообразия, равенства и инклюзии, а также готовность открыто критиковать оппонентов вернули ситуацию в прежнее русло.

"Кредиторы всех масштабов испытывают определенную нерешительность в том, чтобы слишком резко или вообще высказываться против политики этой администрации, опасаясь стать мишенью", отметила адвокат Елена Бабинец, завершившая в прошлом году десятилетнюю работу в качестве заместителя директора по справедливому кредитованию в офисе регуляций CFPB.

Bank Policy Institute, представляющая крупные банки, заявила, что изменения помогут учреждениям сосредоточиться на предоставлении доступа к кредитам всем добросовестным заявителям. American Bankers Association отметила, что это внесет "необходимую ясность и стабильность" в закон. Independent Community Bankers of America указала, что предложение снизит регуляторную неопределенность и защитит сообщественные банки от дорогостоящей судебной тяжбы.

Организации выразили надежду, что администрация позволит им продолжать программы по помощи маргинализированным группам в доступе к кредитам. Уровень владения жильем среди афроамериканцев остается ниже 50%, в то время как среди белого населения он составляет около 75%.

Регуляторы успешно применяли стандарт непрямого воздействия для преследования кредиторов за дискриминационные практики. В 2023 году Министерство юстиции объявило о крупнейшем в истории урегулировании по такому делу — соглашении на 31 миллион долларов с City National Bank из Лос-Анджелеса. Обвинения касались избегания выдачи ипотечных кредитов в районах с преобладанием афроамериканского и латиноамериканского населения. Прокуроры заявили, что банк нарушил закон, не назначив ни одного специалиста по ипотеке в единственный филиал, открытый в районе с большинством афроамериканцев.

City National в то время выразила несогласие с обвинениями, но поддержала усилия правительства по обеспечению равного доступа к кредитам для всех потребителей независимо от расы.

Защитники прав потребителей не ожидают, что крупные банки будут публиковать карты с цветовой маркировкой, отметила Шэрон Корнелиссен, директор по жилищным вопросам в Consumer Federation of America, ссылаясь на историческую практику кредиторов, обводивших красными линиями районы, где они не выдавали жилищные кредиты.

Более значительная потеря, по ее словам, заключается в лидерстве, которое задает тон для мелких компаний или нефинансовых фирм, таких как те, что занимаются кредитами на ремонт или арендой с выкупом, особенно на фоне общего акцента на дерегулирование. По данным Financial Stability Oversight Council, нефинансовые компании управляли 59% выданных ипотек по состоянию на второй квартал 2025 года, что почти втрое больше, чем в 2013 году.

"Эти мелкие кредиторы позиционируют себя как предлагающие инновационные продукты, — сказала она. — Именно здесь я всегда в целом больше всего обеспокоена".