Единая процедура реструктуризации долгов: как изменится подход к займам для граждан

В Государственную Думу направлен проект закона, предусматривающий создание механизма комплексного урегулирования задолженностей граждан по нескольким кредитным обязательствам. Согласно инициативе, финансовые организации будут обязаны информировать клиентов с просрочкой от 25 тысяч рублей о возможности реструктуризации, сохраняя при этом право отказаться от участия в процедуре.

Законопроект, разработанный группой парламентариев под руководством главы комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, предполагает внесение изменений в законодательство о потребительском кредитовании. Основная цель — упростить процесс изменения условий договоров для заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности. Отмечается, что отдельные банки уже практикуют аналогичные схемы поддержки клиентов.

Согласно предложенным нормам, кредитор при выявлении просрочки должен уведомить заемщика о праве на комплексное урегулирование до требования досрочного погашения. Для инициации процедуры гражданину необходимо подать заявление при соблюдении условий: отсутствие судебных решений по долгу и сумма задолженности не менее установленного минимума. Организатор процесса уведомляет Бюро кредитных историй, которое информирует других кредиторов о возможности присоединения к реструктуризации.

Эксперты финансового рынка положительно оценивают идею, но указывают на ограниченную эффективность механизма из-за добровольного характера участия кредиторов. По мнению специалистов, отсутствие инструментов принудительного согласования условий и моратория на взыскание снижает потенциал нововведения. Представители банковского сектора подчеркивают важность раннего обращения заемщиков за помощью до начала судебных процедур.

Аналитики прогнозируют сохранение высоких показателей по банкротствам физических лиц, которые приближаются к 500 тысячам случаев ежегодно. Для изменения ситуации, по мнению участников рынка, потребуется комплекс мер, включая планируемые ограничения на рекламу услуг по банкротству с 2026 года.