Регулятор Австралии вводит ограничения на ипотечное кредитование с высоким уровнем задолженности для банков

Регулятор банковского сектора Австралии ввел дополнительные ограничения на выдачу ипотечных кредитов банками, чтобы заранее минимизировать риски, связанные с заемщиками с высоким уровнем долговой нагрузки, которые способны повлиять на стабильность рынка жилья.

Австралийский орган по надзору за prudentialными нормами объявил, что начиная с 1 февраля, авторизованные депозитные учреждения смогут направлять до 20% новых ипотечных кредитов на займы, где долг превышает шестикратный размер дохода заемщика или больше. Эти ограничения будут применяться отдельно к кредитам для собственников-жителей и для инвесторов.

Цель таких мер заключается в предотвращении накопления рисков от указанного типа кредитования и в повышении устойчивости как банковского сектора, так и домохозяйств в целом.

В текущем месяце руководитель одного из ведущих банков Австралии отметил, что динамика кредитования на рынке жилья достигла уровня, вызывающего обеспокоенность у представителей регуляторных органов. В октябре цены на жилье выросли с наибольшей скоростью за более чем два года.

Среди ключевых факторов, влияющих на системную стабильность и представляющих долгосрочную озабоченность для регулятора, выделяется высокий уровень задолженности домохозяйств. В истории такая тенденция часто сопровождалась расширением рискованного кредитования и ускорением роста стоимости недвижимости.

В Австралии соотношение долга домохозяйств к их доходам остается одним из самых высоких среди развитых стран и составляет 181,8% по состоянию на конец июня.

По оценкам регулятора, в целом стандарты кредитования в банковском секторе сохраняют надежность. Тем не менее, в последние месяцы отмечается увеличение объемов некоторых более рискованных видов займов: это связано со снижением процентных ставок, ускорением роста жилищного кредитования сверх долгосрочных средних показателей и дальнейшим повышением цен на жилье.

Центральный банк Австралии в течение текущего года трижды снизил ключевую процентную ставку, доведя ее до уровня 3,6%.